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聊聊退休后的你如何体面的活着

时间:2017-10-12   来源:石投整理  作者:Peter
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摘要

这个时代给予我们的不止挑战,还有赚钱的机遇。


本文系石投金融专栏作者“朱习培”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表石投金融官方立场,转载请联系作者授权。

国庆长假,宅在家里老同学发了一个朋友圈,按耐不住点了个赞,后来又闲扯了几句。

他说很羡慕我在做金融, 做自己喜欢的事情。

紧接着向我抱怨自己的现在工作虽然稳定,可是收入不高扣得不少,干到退休也挣不回来交给国家的钱,愁自己的养老问题。

问习培怎么办,咱今天来唠唠退休后的你如何实现财务自由?

01

相信很多人和我一样,退休后的经济来源无非是政府提供的养老保险和个人储蓄。有些在国企的职工,可能还会享受企业年金。

养老保险是五险其中的一险,月薪的28%(企业20%,个人8%),退休后这部分钱分期还给你。

但是,想靠养老金安度晚年有点不靠谱。

我国的医疗体系越来越健全,活到100岁也是指日可待。据统计上海就有20%的老年人,人口老龄化严重。

虽然这几年开放了二孩政策,但是很多生活在北上广的年轻人不想让自己的生活质量打折,选择做丁克,政府的养老金因此入不敷出。

加上这几年的物价飞涨,通货膨胀让钱不值钱,你现在交的养老金发给退休的人,当你退休了,还不知道拿什么钱发给你。

所以养老金最多只能保障你的基本生活,而年纪大了,生病在所难免,如果需要做个小手术,可能半年的养老金就没了。

退休后,要想维持原有的生活水准,还是要在个人资产上下点功夫。

02

减肥和攒钱是人生的两大谎言,减肥没那么容易,但是攒钱也并不能让你财富自由。

退休之后要想实现财富自由,还得给自己做个规划,下面从保障和投资理财两个角度聊聊。

保障方面:

就以我们80、90后为例,年龄在20-35之间。

20-28岁属于人生财富的积累期,除去社保,再配置一份覆盖重疾、意外、医疗的全面保险很有必要,保费支出不用过多,收入的10%就可以。

毕竟在这个年纪,身体零件大都全新,保险只是起到防范风险的作用。

28岁之后,面对社会地位和及家庭地位的转换,家庭支柱应适当配置定期寿险,夫妻双方在重疾保障上加大杠杆,以冲抵意外到来时的经济损失。

投资理财方面:

投资和理财是两码事,投资要实现财富的增值,而理财使资产保值。

年轻的时候,可以承担一定的风险,就要通过投资把雪球滚大;退休之后主攻理财,别让雪球化掉就可以。

投资呢,又分为两方面,大脑和资产。

事业起步前期,收入不多,不要花过多时间去研究怎么薅几百块的羊毛,毕竟本金太少,收益也不会有多高,平时放到余额宝里或者买一些短期的P2P产品就可以。

重要的是,努力提升自己的工作段位和认知才是提高收入的根本。

所以拿出一部分钱去学习,追求专业上的突破。短期内可能效果不明显,但是长期下来,通过学习,你的薪水定会随之上涨。

这个时候就要开始滚雪球了。

除去日常花销,把用于可投资的钱分成四份:

1/4:随用随取的钱,放到余额宝或者银行和券商的宝宝里就行,这种低风险的货币基金收益相差一般不大,看哪个用着方便。

1/4:基金定投,我选择了波动较大的指数型基金和混合偏股型基金,熊市把每个月买衣服的钱定投,牛市还能收割辆车。

1/4:固定收益类,银行理财、货币基金和优秀平台的P2P产品都可以。

1/4:博取高收益,尝试配置一些高风险的工具,比如外汇资产、期货合约、私募股权投资基金等。香港的分红保险,近两年大陆中产阶级比较偏爱,平均分红收益可达9%,还有身故赔付。

这个时代给予我们的不止挑战,还有赚钱的机遇。

人生不能像做菜,把所有的材料都准备齐了再下锅。

赚钱也是,投资理财让生活有意义,不要什么都准备好再开始。

作者:朱习培

*以上资讯仅代表作者本人观点供用户参考,不构成任何投资理财建议。

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