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定投失败,想赎回又不想认亏,怎么办?

时间:2018-02-09   来源:石投整理  作者:claire
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摘要

定投失败,想赎回又不想认亏,怎么办?

1.“定投需要去芜存菁”,那么怎么判断基金下跌是本身恶化还是市场不好?


很明显,当市场处于熊市和弱市行情下,基金很难会有一个好的表现,业绩自然会不及预期,这就是市场不好。主要表现在:指数、个股、基金普遍下跌;市场情绪恐慌或悲观。


哪些因素会导致市场表现不好呢?1)宏观环境变化,比如需求疲弱、企业盈利能力下降、经济增速放缓等;2)政策变动,比如货币政策带来的资金面趋紧,监管政策对情绪面的冲击;3)整个市场的系统性风险,比如08年次贷危机、15年去杠杆引起的股市暴跌等。如果只是单纯因为市场因素导致的基金下跌,则不用担心,继续定投。


除此之外,就是基金的基本面恶化,比如基金经理更换、投研团队发生变化、基金公司的风控能力出现问题等等。基金经理是否更换在基金档案页就能看到;投研团队、基金公司风控等变化需要投资者密切关注相关基金公司的资讯动态、调研结果等。如果是因为基金基本面恶化导致的基金下跌,就要及时转换或赎回该基金。


2.我在好买掌上基金已定投了三份基金,和牛基宝推荐的基金有类同的,怎么办?18年是定投好还是买牛基宝好?


虽然基金有类同,但买基金的方式不一样。一个是定投,一个是一次性买入。18年定投好还是买牛基宝好,取决于你对18年行情的看法,以及你的资金状况、风险承受能力等。


最新一份调查报告显示:82.84%的基金经理对后市谨慎乐观,97%的基金经理认为2018年上证指数将会上涨。可以看出,基金经理对后市是较乐观的,并且多数基金经理认为会是结构性牛市。


1)如果你资金较多,不是零零星星的月结余,并且风险承受能力较高,看好18年行情,一次性买入赚的更多。但如果你风险偏好低,只有每月结余的闲钱,那就老老实实定投。


2)两者也可以综合。一部分钱买牛基宝,追求更高的收益;一部分钱定投。就算基金有类同,也没关系的,如果基金涨,那都赚钱;如果基金跌,定投还能摊低平均成本,降低持仓风险。


3.老师,我在2017年10月运用基金排名法选了招商中证白酒指数基金,不到三个月赚了接近10个百分点,个人感觉2018年这只基金上涨压力应该很大。我想现在获利了结,您能不能给个意见呢?对了,有什么标准可以比较客观的评判一只基金是否价格过高?


1)招商中证白酒指数基金跟踪中证白酒指数,白酒这两年涨得都不错,尤其17年涨得很好,因此这只基金成为了17年最赚钱的基金。不到3个月赚了接近10个百分点,你应该是采取了定投的方式。


定投3个月积累的资金很少,虽然赚了10%,但是收益很少,这个时候止盈意义不大,既降低了资金的使用效率,又起不到强制储蓄的作用。我们一般建议至少定投半年以上再止盈。


但如果你觉得这只基金上涨压力很大,白酒板块已经涨多了,接下来要下跌,为避免“微笑曲线倒挂”也可以先止盈出场。如果觉得白酒未来还有机会,就继续定投,但是记得一定要止盈。


2)“如何评判一只基金是否价格过高”,我的理解是你想问“如果一只基金涨了很多,还能不能涨”。


基金和股票不一样。当股票涨了很多,超出它的合理价格,不再便宜了的时候就要找机会卖出。但基金不一样,分2种情况:


①对于指数基金,跟踪标的指数,指数里包含什么股票,指数基金就买什么股票。当指数里的成份股普遍涨多了(高估),也就意味着基金的估值高了,这个时候就要谨慎对待了。


招商中证白酒指数基金属于指数基金,看它还能不能涨,估值是否还便宜,就要看它跟踪的白酒指数未来还有没有空间,白酒板块估值是否合理。


②对于主动管理型基金,别忘了,基金是可以调仓换股的。基金经理可以卖出涨了很多、超出合理价格的股票,买进估值偏低、有更大上涨空间的其它股票。所以说,如果主动管理型基金已经涨了很多,不用担心它是不是涨多了会跌,只要这个基金管理人靠谱、长期业绩可持续,那依然可以买。

*以上资讯仅代表作者本人观点供用户参考,不构成任何投资理财建议。

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