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1月银行理财收益率涨幅收窄

时间:2018-03-01   来源:石投整理  作者:claire
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1月银行理财收益率涨幅收窄

数据显示,今年1月份银行理财产品共发行14441款,较上个月增加561款;平均预期年化收益率为4.86%,较上个月上升0.02个百分点,涨幅较之前有所收窄;平均期限为5.7个月,较上个月缩短0.1个月,不过,整体来看期限有拉长趋势。


春节期间产品发售“歇脚”

进入今年1月之后,银行依然在争夺资金,发行热度不减。不过,春节期间及前后大部分银行暂停发售理财产品,比如,工商银行在节前发售了若干理财产品,而在春节后,只在2月22日发行了“工银JSXT8032”和“工银JSXT8033”两款理财产品,由此可以预测,2月份理财产品发行量有所下降,但这是每年春节期间都会发生的情况,属于正常现象。

此外,一般在季度末和年末时期资金流动性偏紧,过了考核节点之后,银行的短期资金紧缺状况会得到缓解。但由于市场流动性整体仍然偏紧,利率也在走高,因此1月的第一周理财收益短暂回落,但此后几周继续缓慢上升。

非保本理财收益率较高

从不同收益类型理财产品来看,1月份保证收益类理财产品1406款,平均预期收益率为4.35%;保本浮动收益类理财产品3291款,平均预期收益率为4.33%;非保本浮动收益类理财产品8524款,平均预期收益率为5.15%。

相对来说,非保本理财产品收益率较高,如工商银行1月27日发行的“工银财富SCXT8011”,年化收益率为5.05%;1月26日发行的“安享长盈LHTZ1802”,年化收益率为5.5%。反观其1月19日发行的“保本理财BBD18002”,年化收益率为4.3%;1月30日发行的“保本理财BB18006”,年化收益率仅为4.1%,明显低于非保本理财产品的收益。非保本理财产品的收益率比保本类理财产品要高出0.8个百分点,有一定的收益优势。而风险等级为二级的理财产品,目前仍然处于刚性兑付阶段,达不到预期收益率的概率较低,所以投资者仍倾向于购买此类产品。

美元理财收益率稳中有升

从不同币种理财产品来看,1月份人民币理财产品14214款,平均预期收益率为4.90%;美元理财产品184款,平均预期收益率为2.12%;澳元理财产品18款,平均预期收益率为2.03%;港元理财产品11款,平均预期收益率为1.17%;英镑理财产品10款,平均预期收益率为0.47%;欧元理财产品2款,平均预期收益率为0.45%;澳门元理财产品2款,平均预期收益率为2.20%。

由此可见,人民币理财产品占据绝对的收益优势。当然,不同币种的理财收益率与所在国的利率水平相关。受美联储加息、美债收益率上升影响,美元理财产品收益率稳步走高,近来已经站稳在2%上方。今年美联储有三次加息预期,预计美元理财产品的收益率会继续走高。

外资行产品收益率居高不下

从不同类型银行来看,1月份外资银行理财产品336款,平均预期收益率为5.19%;城市商业银行理财产品4752款,平均预期收益率为4.95%;股份制银行理财产品2031款,平均预期收益率为4.93%;国有商业银行理财产品3231款,平均预期收益率为4.86%;农村商业银行理财产品3809款,平均预期收益率为4.71%;农信社及农村合作银行理财产品207款,平均预期收益率为4.70%;邮储银行理财产品75款,平均预期收益率为4.33%。

其中,外资行的理财产品收益率仍居高不下,如恒生银行1月30日发行的恒金盈系列保本C1050418000037”,年化收益率达5.2%;同日,其发行的另一款步步稳系列部分保本C1050418000082”,年化收益率高达9.5%。

石投金融理财分析师提醒道,虽然外资银行的理财产品平均收益率最高,但是发行的结构性理财产品和中高风险理财产品占比较大,这两类产品的收益率是浮动的,达不到预期最高收益率的概率偏大,所以不适合谨慎类及稳健类投资者。

此外,石投金融理财师表示,城商行发行的理财产品收益率一直较高,比如,宁波银行(002142,股吧)1月30日发行的“惠添利182041”,年化收益率为5.5%;而1月31日发行的“E点通185011”,年化收益率为5.35%;建议投资者可优先选择相关城商行的理财产品。

购买结构性理财需谨慎

1月份共有14233款理财产品到期,6444款产品披露了实际到期收益率,共321款产品未达到预期最高收益率,其中,结构性理财产品134款,非结构性理财产品187款,结构性产品未达到预期最高收益率的比例为35.92%,非结构性产品未达到预期最高收益率的比例为3.23%。在1月份到期的理财产品中,结构性理财产品的平均到期收益率为4.06%,非结构性理财产品的平均到期收益率为4.56%。

由此可见,虽然结构性理财产品的预期最高收益率很高,动辄就能达到6%,甚至10%以上,但真正达到预期最高收益率的概率只有一半,且结构性理财的平均到期收益率要低于非结构性理财。石投金融理财分析师建议大家在购买结构性理财时需要谨慎,如果对产品的收益计算方式不了解,对市场趋势没有一定的判断力,建议还是不要触碰。

*以上资讯仅代表作者本人观点供用户参考,不构成任何投资理财建议。

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