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理财“黑科技”--基金定投

时间:2018-03-09   来源:石投整理  作者:claire
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摘要

理财“黑科技”--基金定投

近年来,随着人工智能技术的发展,各行业对人工智能的关注也不断上升。在金融行业,人工智能的应用越来越多,可有效帮助基金经理提升投研效率和能力,帮助投资者取得良好的回报。而基金定投颇似人工智能的黑科技工具,投资者只要办好委托银行自动办理手续,即可享受财富增长的乐趣,长期还可跑赢GDP和M2。 


    “开放式基金定期定额投资业务”(简称“基金定投业务”)是指在一定的投资期间内,投资者定期等额申购某只基金的基金申购业务。投资者开通基金定投业务后,受理机构根据投资者的要求,每一期次从投资者的资金账户扣划固定的款项。基金定投适合每月除消费支出外,结余一部分可投资资金的投资者。 


    定投规避风险 


    根据市场指数及基金业协会披露的全市场股票型、混合型基金份额可以看出,随着市场指数上涨,基金净申购量不断增大,而股灾发生后,投资者大量赎回基金,体现了投资者择时“追涨杀跌”的趋势。投资者由于“高买低卖”,无法充分享受基金指数体现的全市场基金平均收益。 


    针对投资者的择时困境,解决办法是定期投资,减少主观和市场的干扰,降低择时风险,增强投资收益。 


    基金定投的优点有三个:一是平均成本,分散风险。定期定额投资由于每月投资金额固定,当基金净值上涨时,买入的基金份额少一些,当基金净值下跌时,买入的基金份额就会多一些,这样就很自然形成了“逢高减筹,逢低加码”的投资策略,免去了选择投资时机的麻烦,可分散投资风险。 二是定期投资,积少成多。根据自己的收入水平和理财计划,每次定期定额投资的资金多则上千元,少则几百元,长期下来“聚沙成塔”,不知不觉中积攒一笔不小的财富。 三是自动扣款,手续简便。投资者只需办理一次性的手续,今后每期的扣款申购均自动进行。 


    数据显示,只要投资者坚持定投,即便从牛市顶点开始定投,也有25%左右的定投结束点可以在停止定投时获得5%以上的年化收益;震荡市中开始定投则可以获得良好收益的结束点比例更高。 


    基金定投操作 


    坚持投资,等待牛市。开始定投前,投资者需要理解,在市场低迷的阶段定投有可能长期保持浮亏,但只要坚持到牛市,便可获得丰厚回报。如果在浮亏期间停止定投,则无法有效摊低成本,达不到积少成多的效果;牛市来临时回报大打折扣。 


    震荡市中尽早开始投资。一次性投资的成本线是一条直线,投资时点位越低越好;对定投而言,投资的成本线是一条曲线,在市场低迷的阶段可以随时开始投资。即便起始点较高,经过后续投资摊低成本,最终成本线与震荡市起点开始投资的成本线相近。 


    定投结束点:制定收益目标,适时止盈。在牛市中,投资者可以根据市场点位及定投盈利适时卖出止盈。由于在牛市顶点精准卖出逃顶的可能性非常低,投资者可以制定合理的收益目标,达到目标后进行止盈。也可以采用渐进式止盈的方式,设置不同的收益目标、止盈比例。 


    定投被动式指数基金,优于主动管理基金。被动指数基金不进行择时,弹性高、波动大,有利于增强定投收益。而主动管理基金期间可能更换基金经理,投资者无法预知继任基金经理的投资能力。 


    选择定投周期。投资者可以根据自己的收入周期,选择每月、每周、每日定投等。每周、每日定投的成本稍高。 


    选择每期定投金额。与申购公募基金的最低额度相同,每期定投的最低额度为10元。投资者在计划定投时,建议根据每月可投资收入情况,在可投资范围内,选择较低的每期定投金额,尽量坚持每期定投,以充分发挥定投的优势。

*以上资讯仅代表作者本人观点供用户参考,不构成任何投资理财建议。

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