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基金定投02|投多少+怎么投,收益最大?

时间:2018-03-27   来源:石投整理  作者:claire
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摘要

基金定投02|投多少+怎么投,收益最大?

1990年,罗杰斯和女友用了22个月的时间完成了摩托车环球旅行。他用一个西方金融家敏锐的眼光,洞察了世界各地的投资机会,并写下了《罗杰斯环球投资旅行》,当时引起了极大的轰动。


书中一句话,后续更被无数次引用:“复利是投资的精髓。”


复利的前提是什么?时间。


我们仔细回想不难发现,多数可观的收益,并非来自一蹴而就,而是在一段并不算短的周期内、运用规则、循序渐进地翘起财富的杠杆。


同样,基金定投门槛虽低,但它的特性决定了必须以细水长流的姿态、做好持久战的准备。今天聊聊为了get到年化15%以上的定投目标,过程中要做些什么。


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基金定投的前提


去年底,好友啾啾买房时,将定投了1年多的基金全盘赎回,收益虽有5%+,但着实有点儿可惜:大盘3000点出头,正是持续播种施肥的好季节呀。


在定投前,做些简单的前期工作,会帮我们扫清未来的隐患。


1、用短期内,用不到的闲钱


不少朋友有买房买车或结婚的打算,手上有一部分积蓄。实际上,这种情况下我并不建议把钱都投入基金市场。


一来,定投的周期通常需3-5年,万一市场不给好脸色,等个5年以上才赢来牛市也不稀奇。在一两年时间内,很难达到理想收益。


二来,毕竟是证券市场,短期带有天然的强波动性,运气不好遇到风浪导致账户惨绿,连本金都保不住,影响了原本的资金使用。


近期有用钱需求的话,要不拿出小比例资金、每月分批投入,要不索性买些固定收益类产品或货币基金,以免中途打乱投资计划把煮到一半的鸭子放跑了。


2、储备金池子里,水源充足


一些小伙伴总想方设法追求完美的金钱使用率,恨不得每分钱都一刻不停歇地去钱生钱。提高资金使用率,本身我很赞同,然而,凡事过犹不及。


把银子都用尽,意味将现金流抛掷于随时断裂的风险之中。


之前我聊过,备用金最大的两个作用:应对危机与应对良机。危机很好理解,人吃五谷杂粮,难保遇上急用钱的事。至于良机,当市场出现价值洼地或低估基金时,就可以利用备用金适当补仓。


现金保持充沛流动,不仅应对突发状况,还能保证定投更稳健地持续。


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定投的钱从哪里来?投多少?


对上班族来说,自然是从工资。但划拨这部分钱之前,有个建议:先梳理自己的财务情况。


举个例子。


小明月薪到手1万,看似还不错,但每月还房贷4500元,还信用卡2000元,再除去日常消费,压根没剩下多少。若积蓄也不多,那么,定投这类长期的支出,并不太适合他。


当务之急,应是增加收入、理清并控制消费支出,攒下一定储备金后再启动基金定投。


若结余充足,不妨考虑每月拿出收入的10%-30%投入。比如工资5K,每月定投1K,以此类推。比例呢,也不用过分纠结,量力而行吧,能持续即可。


对收入不稳定、但有(闲置)存款的人群来说,有个方法可参考。


1、把存款投入等额本息的金融产品中;


2、每月将收回一笔到期本息;


3、将这部分钱转投入基金,周而复始。


这样一来,既让存款悠哉地吃点儿利息,又能确保每月有纪律地定投,一举两得有木有?


我从最开始每月投500元买一只基金,到目前持有6只基金,每月投入5000-6000元,过渡还算挺顺利。总之,以不影响生活品质、不打乱用钱计划为宜。


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每月/每周/每天,周期多久收益最大?


先说结论吧:从各种实测数据看,这三种都差不多。


个人倾向每月/每周(类似每月10日/每周二)。为什么呢?


其实每日定投没啥不好,照样摊薄成本,只是,每天都买入就意味着你很有可能每天都跑去看账户,内心塞满了:哈!啊!呜!唉…要是碰上泥沙俱下的时候,相当影响情绪,又没什么意义,何必?


持有多只基金,错开时间即可。譬如有3只,就可以每月5日、15日、25日,避免碰上某天行情开挂,买入的份额全部减少。定投这事,跌的时候买入份额多,所以才有“止盈不止损”一说,越跌越买嘛。


我自己设定的挺随意的,有每周、每两周,也有每月,大体上对定投效果没太大影响。


最后,顺便说下去哪里买基金


我是在蚂蚁财富和天天基金买,种类齐全,申购费0.15%(这已是第三方基金超市的标配了),便利性都不错,当然,蚂蚁毕竟自带互联网血液,用得更顺手些。


许多智能定投平台也能购买基金,就是种类相对少些,他们的优势显然在于基金投资策略。之前有读者留言:


“市面上的智能定投也不少,据说有的是根据均线指标,有些是根据历史数据,有些能设止盈有些不能.....眼花缭乱啊。”


恩,智能投顾算是把懒人买基这一神器升级了,也在我“鸡圈”中占有一小块,后边会有一篇专门介绍策略。


甩出几个产品名单固然省事,然而养基如种树,光播种不够啊,还得摸着它的特性,该松土松土、该浇水浇水。赚钱这事急不来,何况,终究还得靠自己灌溉才能持续地生长。

*以上资讯仅代表作者本人观点供用户参考,不构成任何投资理财建议。

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