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一张信用卡,让我损失50万,还失去了买房“资格”……

时间:2018-03-28   来源:石投整理  作者:claire
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摘要

一张信用卡,让我损失50万,还失去了买房“资格”……

“一定要珍惜你的征信记录,一定!”今天小编给大家讲一个真实的经历。




01

“我完美地错过了买房机会”


2010年,我终于决定买一套属于自己的房子。


大学毕业后,成绩还算不错的自己,终于留在了梦寐以求的北京城。我知道北漂很难,但是我可以忍。在市区接近中心的位置上班的我,为了能够省下钱,在通州的郊区租了房子,那里距离地铁八通线,还要再换一趟公交车。


便宜的代价,就是时间嘛,我是标准的早出晚归。在经历了一次次涨价和不得不搬家的痛苦之后,还是得买自己的房子。


钱不是省出来的,但是不省肯定没钱。为了攒钱,别人不愿意出的差,我出,别人不愿意做的,我做。在生活水平直接下降两个level,终于在2010年如愿以偿地凑齐了首付。


经过2009年一年的地产调控,房价在短期是平稳的,那么在这个平稳阶段买房,可以免去了房价波动产生的个人“经济危机”和“心理危机”。毕竟是买房嘛,差不多是一个家庭最大项的支出了,能省一点是一点,钱是自己的,多花一分也心疼。


经过了一轮痛苦的看房过程,终于看中了一套中等户型。在觉得终于能松一口气的时候,**烦来了,银行贷款出了问题,我被拒贷了,因为我的征信记录有问题。


说实话,我是一脸懵X的,我电话费按时交,该纳的税也按时缴纳了,没有被告也没有被罚,怎么会出现征信污点的呢?


最后在银行查询确认,我有一张未开卡的信用卡,欠了年费,因为并没有开卡,所以也从来没有留意过这张卡,甚至卡片都已经找不到了。


最后确认我这张卡三年下来,欠银行500多块。这个钱倒是小事,重要的是这个逾期记录,有这个记录在,我在任何一家银行获得贷款的可能性都很小。


最终,还是跟银行协商,钱我还,但是一定要消除这个逾期记录。最终银行答应将征信记录恢复,但是经过分行上报总行,总行审核上报央行,最终逾期记录被消除,已经是三个月后了。


三个月,足以改变一切。


一是原来看中的房子已经卖出去了,人家是不会等我的。


二是房价上涨的幅度已经超出了可承受能力。听过那条新闻吗?《京城无房不涨价 买一个煎饼回来,房子涨了50万》,一转身的功夫50万,这个新闻毫不夸张。


我看中的那一套70平方米的两居室,原本120多万能够搞定的,在三个月后要170万才能下来,里外里真的就是50万。而且周围房子的均价眼看着从不到2万涨到2万出头,再涨到了近3万,我的那个首付,对于那个房价来讲,已经是毛毛雨了。


最终,购房计划落空,呐,后来你也看到了,在通州成为北京城市副中心之后,我更是完美的错过了进入副中心的机会。


02

征信记录纠纷越来越多


信用卡现在越来越普遍了,在发卡量上面,我们跟发达国家还是有差距,但上升却是不争的事实。但是在用卡意识越来越强的今天,用卡的强意识和弱常识之间,还是存在着一些矛盾。


上海浦东新区法院在近日发布了《2017年度金融消费者权益保护审判白皮书》。浦东新区可以说是全国的金融中心了,在浦东法院的报告中,受理的纠纷案件中,信用卡纠纷案件占比60.82%。




而在同时发布的十大典型案例中,关于信用卡的案例,恰恰就是与征信记录相关:


周某信用卡逾期,但是与银行达成了协议,还款完成后,银行在两个月内恢复周某的信用记录,并在协议上加盖了银行信用卡中心的章,然而事后银行并未恢复周某的信用记录。最终法院判决协议有效,银行信用卡中心撤销周某的涉案逾期记录。


浦东法院表示,近年来,以“恢复信用记录”为诉讼请求的案件数量呈增长态势。


03

逾期之后还能补救吗?


通常情况下,我们对自己的征信记录并不重视。其实现在越来越多的项目开始计入征信,除了信用卡,蚂蚁金服的借呗和微信的微粒贷等产品,也开始慢慢向央行的征信系统靠拢了,因为他们的产品背后靠着的是阿里的网商银行和腾讯的微众银行,虽然是新进的民营银行,但是也是银行啊,上不上征信,其实也不要太明显。


而且,随着监管部门对小额贷款以及网上小贷、现金贷等的监管越来越严厉,未来这些小贷上不上征信都是未知数,所以还是需要维护好自己的征信记录的。


逾期怎么办?


1、一般来讲,一旦逾期,需要尽快还清欠款,包括本金、利息、罚息、手续费等,全额还清。


毕竟一次逾期的话,虽然有影响,但是相对来讲,还是较小的,能够得到一定的“宽容度”的。而且在还清欠款的前提下,这个记录只保持5年,5年后自动消除。而之后的良好用卡习惯,也会为你积累信用记录。


2、因银行的过失导致的逾期,比如调整了收费标准而未通知导致的逾期,当然要由银行来消除,这个可以强势和银行撕X的。


3、因盗刷等非恶意原因逾期,其实可以和银行协商的。因盗刷产生的损失,可以走司法程序,谁的原因谁负责,如果因个人原因产生的盗刷,在还清欠款的前提下,其实是可以和银行协商,申请恢复自己的征信记录的。


当然,也要将这个协议落实在纸面上,并且加盖公章,这样即便最后银行没有履行协议,还是可以与浦东新区法院发布的案例一样,有证据的诉讼,法院还是能够给予支持的。


在白皮中,浦东法院表示,“本判决的积极意义一方面在于引导金融机构规范用章行为,明确人员设置,确保为已还清信用卡债务的持卡人及时恢复信用记录;另一方面提示持卡人在发生还款纠纷后,密切关注个人信用记录,如有异议及时与发卡行沟通,维护个人合法权益。”


4、不要轻信网上的一些“铲单广告”,号称交钱就能铲除逾期记录,这样的广告基本上都是图你的钱。


征信系统的设计是A银行的数据,A银行上报,而且A银行的数据也只能A银行删除,其他的机构没有删除数据的权利,即便是银行删除,也是会留下记录的,违规删除是要受到监管的处罚的。


当然了,最理想的状态还是,不要逾期。


李姐说,至今,我还在为那套房子心痛。如果那时候买了那套房,留到现在已经上涨3倍了。

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