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基金定投要如何挑选合适的产品?

时间:2018-04-02   来源:石投整理  作者:claire
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摘要

基金定投要如何挑选合适的产品?

公募基金已经突破了5千只,要从这5000只基金中挑选出合适的基金看起来是一个大工程。一步步拆解就能选出合适的基金。首先,基金定投,是利用长期分次买入的方式来摊薄单位成本,平滑风险。所以基金净值变动的不大的就没有必要用这种投资方式,因为长期来看他们的变动并不是很大。并不需要平滑风险。所以就可以排除债券基金和货币基金两大类。


接下来,我们就在偏股型里面进行挑选。先要确定市场,想投资国内还是国外,主动型基金还是被动型基金。这样你就知道是想投QDII、指数基金、还是普通的股票基金这些具体的分类下面进行挑选。

第一步,选出历史业绩优良的基金。我们定投一个产品是一个长期投资。所以只能参考它的历史表现如何。这里我们可以使用“4433原则”进行挑选,即:

过去1年在同类基金中排名前1/4的基金

过去2年、3年以及今年以来在同类基金中排名前1/4的基金

通过这种方式我们按有基本上能排除98%的基金。之后剩下来的基金,我们在进一步做挑选。

第二步,选大基金公司的基金。定投是一项长期投资,选择一家大基金公司比较稳妥,而且团队的整体研究能力也比较好。

第三步,比较基金的基金经理。一个好的基金经理,得具备几个条件,1.工作时间比较长,至少有经过一个牛熊市,那么他有相关经验,知道不同的市场下该怎么运作。2.基金经理的年回报率高。可以通过查看他历史业绩了解。3.基金经理不会频繁跳槽。频繁跳槽或者一只基金频繁更换基金经理,对基金的稳定性都不好。新经理需要和团队磨合,适应期可能就会影响基金业绩。

通过以上的方式基本上就能确定1~2只基金,再从中挑选,进行定投就可以了。额外提醒一下,定投是一个长期投资,至少穿越一个牛熊市才能获利,所以一定要用3~5年不使用到的钱进行投资。

*以上资讯仅代表作者本人观点供用户参考,不构成任何投资理财建议。

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