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万亿元存款“消失”:理财产品分吃存款“蛋糕”

时间:2018-04-25   来源:石投整理  作者:claire
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摘要

万亿元存款“消失”:理财产品分吃存款“蛋糕”

央行今年1月公布的统计数据,去年全年人民币存款同比少增1.36万亿元,近日多家上市银行年报数据也显示部分银行存款增速有所放缓。


今年以来,大多数银行都感受到了吸收存款比之前更加难了,居民的存款到底去哪儿了呢?


银行人民币存款增速放缓


据央行数据显示,2017年全年,人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。截至2018年3月末,人民币存款余额155.65万亿元,同比增长10.3%,增速比去年同期比低2.7个百分点;2018年4月人民币存款增加5.06万亿元,同比仅多增77亿元。其中住户存款增加4.27万亿元,同比仅多增0.31万亿元。


上市银行年报数据也显示,五大行存款余额达到32.14万亿元,占住户存款的比重为49.93%。记者了解到,五大行的个人存款增速较为平稳,在2.5%-4.9%之间。相比之下,其他银行的存款增长乏力,甚至出现了增速为负的股份制银行。


互联网理财规模持续上升


新型的移动支付方式和金融科技得到了广泛应用,这也推动了互联网理财的发展。有业内人士分析,金融脱媒与利率市场化加快了居民财富多元化、金融科技背景下的互联网理财的兴起,都是影响银行业存款的因素。


数据指出,2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,同比增长35.9%。2017年,P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关,单月成交量均在2000亿元以上。


截至今年3月网贷行业成交量为1915.65亿元,环比2月份上升13.35%。成交量稳步上升,P2P网贷行业贷款余额也同步走高。截至2017年底,网贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元,同比2016年上升了50%。


居民存款理财化趋势明显


除互联网理财规模持续上升外,银行理财、货币基金等都在“分吃”居民银行存款的“大蛋糕”。理财分析师认为,近两年银行存款利率太低,而与此同时货币基金、银行理财之类的产品收益率却在不断走高,导致存款流失较快。


截至2017年12月底,全国共有476家银行业金融机构有存续的理财产品,存续规模估计为28.88万亿。尽管3月份银行理财产品平均预期收益率出现一年来首次下降,但仍处4.88%的高位。此外,货币基金宝宝类的理财产品收益也一直走高。从监测数据来看,经过了一年半地持续上升,近一个月货基宝宝收益率大多在4.2%-4.3%之间徘徊

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