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这种”攻守兼备”的保险理财,每个家庭都该了解

时间:2018-04-26   来源:石投整理  作者:claire
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摘要

这种”攻守兼备”的保险理财,每个家庭都该了解

武侠世界中的绝招能攻善守,可进可退。


理财的世界里,也有这么一招既可持剑,又可持盾的攻守兼备之绝学


——投连险。


要想熟练使用这门绝学,首先要掌握它的“内功心法”


投连险,全称投资连结保险,是一种新型保险产品,集保障和投资于一体。


从保障方面来看,主要体现在被保险人保险期间身故,会获取保险公司支付的约定身故保障金。


从投资方面来看,是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。也可以说是“代人理财”,投资者可坐享收益,当然也面临一定的投资风险。


正因如此,投连险才能让理财既可持盾,又可握剑,攻守兼备!


这种”攻守兼备”的保险理财,每个家庭都该了解


其次,还要参透它的“精髓”


第一,运作透明。行走理财江湖,图个安心放心,投连险保单在操作上的透明度很高,投保人可以看清楚每期的保单资金在投连账户、风险保费、及附加险保费上的具体分配情况。


第二,灵活性高。交纳首期保费后,可在任意时间支付任意数量保费,甚至可以暂停支付,金额可以灵活调整,投资账户也可以灵活转换。


第三,动态理财。进可攻退可守,投连险具有多个投资账户,不同账户具有不同的投资策略和方向,可按照自身需要,把保费在风险保障及投资账户之间进行分配,既可以做成“保障为主、投资为辅”,也可以做成“投资为主、保障为辅”,甚至“储蓄为主,保障为辅”等。


这种”攻守兼备”的保险理财,每个家庭都该了解


再无敌的绝学也有自己的弱点,知强守弱才能百战百胜


第一,投资风险。投连险以投资功能为主,兼顾保障功能。受市场涨跌影响,投资者的回报有很高的变动性和不确定性,在购买前要慎重考虑保险公司的投资能力。


第二,流动性风险。大多数投连险中都设有巨额卖出申请条款,当卖出申请超过一定比例时,保险公司可以限制接受或延迟执行投保人的卖出申请。投连险退保成本除了退保费,还有初始费用的损失,所以最好使用闲置资金进行投资。


第三,保障风险。许多投连险只提供超出账户价值一定水平的身故保障,而医疗等方面的保障需要通过购买附加险实现,因此投资者投保前要充分考虑自身的保险需求。


知彼更要知己,只有最适合自己的,才能练就人技合一的最高境界。


1.投保人要有一定的风险承受能力和投资经验。投连险的投资风险是由投保人自行承担的,保险公司实际只是账户资产的“托管人”且并不保证收益。投资账户如果产生收益由投保人全部享有,如果出现损失也由投保人全部承担。


2.投保人要拥有一定的闲置资金。投保人需要购买足够的额度,才能弥补各类管理费用的支出,从而达到一定的规模效应。


3.投保人的风险承受能力测评必需要过关。按照保险监管部门的要求,保险公司销售投连险时应对投保人进行风险承受能力测评。投保人应该认真对待这一测评,如实告知收入、投资经验、风险偏好等详细情况,以便保险公司可以足够了解投保人的风险承受能力。


总结下来,投连险作为投资和保障兼具的理财产品,可以满足投资者既想要保障,又追求收益的理财需求。具体操作时,投保人可以选择“定期定额”投资,最大限度地弱化投资风险。同时利用好投连险所拥有的“在不同账户之间自由转换”的条款,有效规避资本市场波动的风险。

*以上资讯仅代表作者本人观点供用户参考,不构成任何投资理财建议。

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